加快信用体系建设 促进经济健康发展
（2006年6月15日）
经过20多年的改革开放，益阳经济已经逐步步入了市场经济的轨道，但社会信用体系建设仍显滞后，全市的整体信用水平仍然不高，影响了地方金融生态环境的改善，制约了社会经济的发展。为加快益阳经济社会的发展，创建金融生态环境模范城市，必须在全社会范围内加快社会信用体系建设。
一、加快建立益阳社会信用体系的紧迫性和必要性
（一）建立社会信用体系是益阳实现后发赶超、跨越式发展的必然选择。市场经济就是信用经济，信用基础状况对于实体经济运行和投资者信心有着极其重要的影响。社会信用环境是投资软环境的重要组成部分，良好的社会信用已经成为衡量一个地区投资环境的重要标志。地区之间经济发展不平衡，一个重要原因就在于信用环境差异。建立良好的社会信用环境，有利于吸引外商、民间等社会各方面增加投入，加快地方经济发展。因此，益阳要实现后发赶超的发展目标，必须建立起适合国际惯例和符合益阳实际的社会信用体系，使投资在保持安全性的前提下，成为经济发展的强大推动力，实现益阳经济的跨越式发展。
（二）建立社会信用体系是益阳全面建设小康社会的客观要求。建立社会信用体系，规范企业和个人的行为，促使企业和个人重视自己的信誉，避免出 现不良信用记录，从而有助于形成诚实守信、遵纪守法的良好社会风尚，为益 阳实现全面小康社会目标构建和谐的社会氛围。同时，通过建立社会信用体系， 能够克服房地产、汽车消费市场、助学贷款和电子商务业务发展中的信用障碍， 启动个人消费市场，有效扩大内需，从而实现国民经济快速、持续增长，为益 阳建设全面小康社会奠定坚实基础。
（三）建立社会信用体系是益阳完善市场经济体制的重要举措。社会经济的市场化程度越高，对社会信用体系的要求就越高。在计划经济向市场经济过 渡的转轨时期，由于信用体系发育程度低，信用缺失如假冒伪劣品、虚假广告、企业三角债、银行果坏账、信用卡诈骗、偷漏税、走私骗汇等现象大量存在， 扰乱了正常的市场秩序，提高了市场交易的成本，降低了交易效率，影响了经 济的正常运行，成为制约市场机制在资源配置中发挥基础性作用的“瓶颈”。 因此，规范市场经济秩序，完善社会主义市场经济体制，就必须整治信用环境，
规范信用行为，尽快建立社会信用体系。
（四）建立社会信用体系是创建益阳金融生态城市的核心环节。“无信不立”，没有健全的信用制度和良好的信用观念，就不会有融洽的经济金融互动 关系。金融是经济生活中最重要、最活跃的部分，同时也是最敏感、最脆弱的 环节。区域金融生态环境的改善，很大程度上依托于社会信用体系的建立健全。社会信用是维系市场经济正常运转的基本条件，也是金融得以持续发展的“生 命线”。一个信用脆弱的社会，无法建立起稳定的金融安全机制。银行信用作 为我国社会信用体系的支柱，理所当然成为社会信用体系建设的受益者。因此， 益阳要打造成为金融生态城市就必须建立良好的社会信用体系。
二、我市社会信用体系建设的初步实践
市委、市政府高度重视经济发展软环境建设，积极推动益阳市信用体系和 征信系统建设。2005年，市委、市政府结合益阳实际，出台了《2005年益阳市 信用体系建设工作要点》，并在此基础上制定了信用体系建设中长期发展规划， 明确了我市社会信用体系建设的基本原则。要求各级政府加快信用信息系统、 信用制度体系、信用中介服务体系和信用监督管理建设，加强信用市场主体建 设和信用宣传教育，完善社会信用激励惩戒机制，大力开展“诚信益阳”创建 活动，将益阳建设成为湖南投融资环境最好的城市之一。
（一）打造银行间信用信息共享平台。根据信用体系建设的要求，人民银行益阳市中心支行已经建立了“银行信贷登记咨询系统”征信信息共享平台。 该系统为商业银行了解客户信用状况、防范信贷风险发挥了重要作用。目前， 益阳市所有金融机构均参加了银行信贷登记咨询系统，征集了3429户企业信息， 入库信贷数据余额124亿元，占全市金融机构本外币贷款余额的98.5%，辖内各 金融机构月均登录查询168余次。“保持良好的信用记录，才能得到银行信贷支持”已为广大贷款企业所普遍认同。
（二）建立健全区域征信数据系统。2005年，市社会信用体系建设领导小组采取主动出击抓协调、现场指导抓落实、事中跟进抓督促、全程跟踪抓质量、事后监督抓效果等多项措施，有效推动了征信工作的深入开展。一是督促商业 银行建立好本级普通用户和下级管理员用户，规范数据查询程序。二是建立个 人信用报告异议查询受理登记制度。三是确保“银行信贷登记咨询系统”升级 为“企业信用信息基础数据库系统”。四是归集非金融机构信息进入湖南省信 用信息数据库系统。如市社会信用体系建设领导小组会同人民银行多次与益阳
市住房公积金中心、工行、建行等单位协调联系，于去年年底前成功提取了第一批公积金帐户基本信息数据共计15万多条归集至个人信用信息数据库。
（三）积极开创部门间联合征信工作局面。市社会信用体系建设领导小组积极与相关部门加强沟通协作，探索有效途径，打开了联合征信的工作局面。在我市金融生态环境建设的总体框架下，加快建立了与工商、质检、商检、税务、司法以及市政府信息中心等部门之间的信息共享机制，消除部门间信息屏蔽和障碍，实现了部门间联合征信和非银行信用信息采集共享。
（四）广泛开展诚信意识和征信知识宣传。市社会信用体系建设领导小组采取新闻媒体宣传、广告标语、知识讲座等多种形式，面向社会公众广泛开展征信知识宣传。分别在市区繁华商业街道设立宣传专台，向市民散发征信宣传资料2000多份；在益阳城市学院大学生中开展征信知识和相关金融知识宣传， 印制并散发宣传资料4000份，在益阳电视台黄金时间播放益阳企业资信评级新闻报道3次；在《益阳日报》等报刊登载征信系统新闻稿件4篇，向辖内社会公众、企业、政府、金融机构等大力宣传资信评级新业务新知识，取得了良好的社会宣传效果。
三、积极探索我市社会信用体系建设的有效途径
（一）研究和开发区域性评级企业信用信息数据库。征信体系建设是建立社会信用体系的基础性工作，离开了完整、准确、及时的信用信息，社会信用体系就难以正常、有效地发挥作用。市社会信用体系建设领导小组正在组织有关部门积极探索利用计算机数据库及网络技术，开发和建立评级企业信用信息数据库系统。相关部门要按信用信息征集规则和办法，及时将各部门信用信息数据提供给信用信息数据库系统，搭建起企业信息采集和运用平台，同时运用系统归集、查询、统计的功能，将系统信息依法合规地服务于政府、银行、企业和社会公众，实现信用信息共享。
（二）深化资信评级试点工作，建立信用评级机制。资信评估体系是社会信用建设的重要组成部分，信用等级将逐步成为企业经济活动的通行证件和信 用管理的基本工具。我们要结合益阳创建金融生态城市这项工作，引入评级机 构介入益阳企业信用评级领域，大力开展企业信用评级。同时建立违约率模型， 完善对评级机构的现场和非现场监管方式，促使评级市场规范发展。
（三）加强企业和个人征信系统运行管理。一是加强银行信贷登记咨询系统运行和使用管理，切实做好系统升级及数据迁移各项工作，为全国企业信用
信息基础数据库的建设运行打好基础。二是加大非银行信用信息采集的工作力度，逐步扩大个人信用信息采集范围，继续完善企业和个人征信系统管理制度 建设。三是加强现场检查和非现场监管，确保系统安全平稳运行。四是加大对企业和个人征信系统数据质量监督管理力度，实时监控征信系统数据报送质量。
（四）健全和完善信用市场监督机制和诚信激励、失信惩戒综合机制。坚持公平、公正、公开原则，通过建立联合备案制度、质量验证体系，完善市场准入退出机制。实施现场检查等方式，加强对与信用体系建设密切相关的评级机构、会计师事务所、律师事务所、资产评估事务所等中介机构的监督管理， 建立对中介机构执业状况的跟踪监测和信息披露机制，培育一批具有社会公信力、高水平的信用中介机构。积极促成政府出台相关诚信激励和失信惩戒管理办法。整合行政、法律、金融、舆论等资源和手段，形成守信“正收益”、失信“高成本”的激励约束机制。
（五）加强“诚信益阳”舆论宣传。建立社会信用体系固然需要法律体系的支持，但信用的基础在很大程度上是基于社会的信任和诚信的道德理念来维系。要通过全面的信用文化建设，使政府、企业和个人认识到信用的价值，珍惜和重视信用，增强懂信用、守信用、用信用的观念和意识，从而使社会信用体系建设得到升华，为加快经济发展提供良好的信用环境。